天津日报记者 李家宇 实习生 马晓冬 4.9万元就敢买房、首付9万元就可入住近日，本市多个楼盘打出低首付促销广告。销售人员介绍说，首付凑不齐也要考虑好自己的还款能力，谨慎购买。

现象：首付不够也能买房

在位于津南区双港镇某楼盘，崔女士看中了一套房，首付30万元，但她只有20万元，销售人员向崔女士介绍了一款名为天下贷的金融服务产品，可以为首付提供10万元无抵押贷款，由此补足首付。销售人员曹先生算了一笔账，10万元放款时先交3%的服务费，10万元贷1年，按照7%计算年利率，每月还583元的利息，1年后还上本金10万元；据此计算，崔女士贷这10万元，1年内共支付7000元利息，再加上3000元的服务费，一共是11万元。

记者在申请表上看到，需要填写个人身份信息、工作单位信息，还要提供个人征信报告、工作收入证明和银行流水等；申请材料审批通过后，就可顺利拿到贷款补足首付。相关负责人布经理向记者介绍说，搜房网自上月起在天津推出天下贷金融服务，目前已与本市多家地产公司合作；资金来源一部分是公司自有资金，一部分来自P2P平台的第三方出借人；无需抵押，期限灵活，有3个月、6个月、12个月和24个月四种，很高可借到首付金额的一半。

银行：监管之外情理之中

本市某大型国有银行个人金融部负责人刘先生告诉记者，首付能贷款，实际上是楼盘销售方、小额贷款公司、购房者之间的协定；而对于银行办理房贷业务来说，首套房必须一次付清30治疗癫痫费用%首付；对于银行来说，如果首付都无法一次付清，购房者的还款能力是受质疑的。

该负责人强调，银行在办理个人住房贷款业务时，会严格按照《个人住房贷款管理办法》的规定，对贷款人进行审核，禁止降低首付款比例或其他变相违规行为，之前披着消费贷款婴儿癫痫怎么治疗外衣，用于购房是被严格禁止的；但是此类小贷公司的贷款，属于民间借贷并不记入征信，这样针对首付的贷款是游离在监管之外的。

房地产行业观察员吴鹏介绍说，今年以来，银行逐步上调首套房的房贷利率，从很早的8.5折优惠，已经普遍升至贷款基准利率(6.55%)，优惠取消在一定程度上降低了购房者的买房热情；首付贷款是开发商的组团营销，通过降低购房门槛，吸引首付有压力的刚需购房者迅速成交，也是以价换量的一种变相的方式，对于开发商来说，可以加快消化库存，快速回款，缓解现金流压力；对于购房者来说，这给资金不太充裕的刚需解了难题，延长了他们的筹款时间，缓解了短期的拆借压力。

提醒：规划好现金流再贷

对于贷款凑齐首付，理财师李冬梅建议，第三方机构以小贷公司的身份，与开发商合作进驻楼盘销售现场，帮助购房者完成交易，并收取利息，该方式并没有法律和监管风险；但对于购房者来说，需要在*一年内，同时还30%首付中的那部分贷款，另外还癫痫病怎么患上的要还70%的那部分贷款，每月还两份贷款；购房者还是要理性购房，不能因为治疗癫痫哪种方法好门槛降低就冲动购买；同时还要看清借款合同中的违约责任等，避免自身利益受损。

那么，对于这种针对首付的贷款，购房人买账吗？记者在采访中发现，多数购房者还是表示了支持，毕竟人家提供的是金融服务，借钱给利息天经地义，而且合同是自愿达成，无可厚非；也有购房者将矛头直指开发商，除了银行之外，开发商又拽进来一个帮凶，其实都是营销手段；帮忙只是看上去很美，但还是直接降价来得更实在；而且贷来的首付还是要尽快还上，这不是减刑只是缓刑而已。